Achiziția unei mașini presupune un efort financiar important, iar plata integrală nu este întotdeauna posibilă. Două dintre cele mai utilizate opțiuni sunt leasingul auto și creditul auto. Deși ambele permit achitarea vehiculului în rate, diferențele privind proprietatea, avansul, costurile și flexibilitatea contractului pot influența semnificativ alegerea finală.
Cum funcționează leasingul auto
În cazul leasingului, mașina este cumpărată de societatea de leasing și oferită clientului pentru utilizare pe durata contractului. Utilizatorul plătește un avans, rate lunare și, în cazul leasingului financiar, o valoare reziduală la final.
Până la achitarea tuturor obligațiilor și transferul dreptului de proprietate, autoturismul aparține finanțatorului. Din acest motiv, utilizatorul trebuie să respecte condițiile privind asigurarea, întreținerea, înstrăinarea sau modificarea vehiculului.
Leasingul poate fi atractiv pentru persoanele juridice, deoarece permite planificarea cheltuielilor și poate oferi anumite avantaje fiscale, în funcție de modul în care mașina este utilizată. Tratamentul fiscal trebuie însă verificat împreună cu un contabil.
Ce presupune un credit auto
Prin creditul auto, cumpărătorul primește finanțarea necesară achiziției, iar mașina este înregistrată, de regulă, direct pe numele său. Banca sau instituția financiară poate solicita garanții, cesionarea poliței de asigurare ori îndeplinirea altor condiții contractuale.
Principalul avantaj este libertatea mai mare în utilizarea autoturismului. Proprietarul poate păstra mașina după achitarea împrumutului, fără să mai plătească o valoare reziduală. În funcție de contract, vânzarea înainte de rambursarea completă poate necesita acordul finanțatorului.
Pentru compararea ofertelor trebuie analizată dobânda anuală efectivă, nu doar rata lunară. DAE include dobânda și o parte dintre costurile asociate creditului, fiind un indicator important pentru evaluarea costului total. Contractele de credit trebuie citite atent, inclusiv secțiunile referitoare la comisioane, rambursare anticipată și consecințele întârzierii plăților.
Avansul și rata lunară
Leasingul presupune, în mod obișnuit, achitarea unui avans. Un avans mai mare poate reduce ratele lunare, dar blochează o sumă importantă încă de la început.
La creditul auto, condițiile diferă între finanțatori. Unele oferte pot solicita contribuție proprie, în timp ce altele permit finanțarea unei părți mai mari din valoarea mașinii.
O rată redusă nu înseamnă automat o ofertă avantajoasă. Perioada lungă de finanțare poate crește suma totală plătită. Este indicată compararea valorii totale de plată, a costurilor administrative și a dobânzii.
Asigurarea și cheltuielile suplimentare
În cazul leasingului, asigurarea CASCO este frecvent obligatorie pe întreaga perioadă contractuală. Finanțatorul poate impune anumite condiții privind compania de asigurare, franșiza sau modalitatea de despăgubire.
Și un credit auto poate presupune încheierea unei polițe CASCO, în funcție de regulile creditorului. Pe lângă rată, bugetul trebuie să includă RCA, revizii, taxe, anvelope și eventualele reparații.
Leasing auto sau credit auto pentru persoane fizice
Leasingul poate fi potrivit pentru cumpărătorii care dispun de avans, doresc o rată predictibilă și nu sunt deranjați că vehiculul rămâne temporar în proprietatea finanțatorului.
Creditul auto poate fi mai potrivit pentru cei care doresc să devină proprietari de la început și preferă mai multă libertate în administrarea mașinii.
Alegerea trebuie făcută după compararea mai multor oferte și verificarea bugetului lunar. Ratele dobânzilor și condițiile de finanțare se pot modifica, iar datele oficiale privind piața creditării sunt actualizate periodic de Banca Națională a României.
Reply